O crédito habitação é um empréstimo concedido pela Entidade Bancária a quem o solicita por falta de capitais próprios. Esse crédito tem um prazo pré-estabelecido e o imóvel abrangido serve como garantia de pagamento.

Pode ser pedido por 2 vias. Por um lado, o cliente pode realizar a sua própria pesquisa e tratar de todo o processo e burocracia até à concessão do empréstimo. Por outro lado, pode recorrer a um intermediário de crédito que devido ao seu conhecimento do mercado, consegue negociar taxas de juro mais baixas e consegue cruzar os dados de cada cliente com as ofertas de crédito disponíveis no mercado.

Não, a HiSonia é uma assistente de finanças pessoais que ajuda na análise e no processo. O crédito é concedido pelas instituições financeiras competentes, como bancos e intermediários de crédito.

Caso o pedido de crédito seja aprovado, podem ser consideradas 3 fases.

1. Envio da documentação à entidade bancária ou intermediário de crédito para que o pedido de crédito passe ao estado de pré-aprovação. É nesta fase que a situação profissional, o Loan-to-Value e o historial e estabilidade financeira do cliente é avaliado.
2. O Imóvel é avaliado por um profissional com experiência na avaliação do tipo e localização do imóvel em causa. E é nesta fase também que o banco determina o valor máximo do empréstimo ao cliente e as suas condições.
3. O cliente recebe a aprovação do crédito para comprar o imóvel e pode realizar a sua escritura.

Sim se: O imóvel em causa pertencer ao Banco, ele poderá obter um financiamento de 100%.

Não se: O imóvel não tiver qualquer relação com o Banco. Nenhuma instituição financeira pode financiar mais de 90% do valor de avaliação ou de aquisição, dependendo do valor mais baixo.

Sim, pode pedir ambos os seguros fora do teu banco!

Recorrer a um intermediário fora das entidades bancárias e seguradoras é quase sempre mais barato, pode poupar até 60%! Por vezes, o banco oferece bonificações na taxa do crédito habitação se os seguros forem obtidos junto dele, no entanto, geralmente, não compensa.

Mais informação sobre o seguro de vida crédito habitação aqui.

Sim, chama-se um crédito habitação com garantia hipotecária.

No entanto o imóvel só é aceite como garantia se não tiver associado encargos, hipotecas ou bem equiparado, como automóveis, navios e aeronaves. Caso o cliente entre em incumprimento, a entidade bancária pode avançar com o pedido de execução do bem hipotecado.

Depende dos critérios exigidos pela Entidade Bancária, mas a probabilidade de o crédito ser concedido é muito baixa.

Caso haja a possibilidade de fiadores ou outras garantias adicionais de pagamento, aumenta a probabilidade de o crédito ser aprovado.

Sim. Só há vinculação com a entidade bancária quando o empréstimo é assinado.

Se recorrer a um intermediário de crédito ele vai conseguir obter a melhor proposta para cada cliente e vai agilizar e facilitar todo o processo entre as entidades bancárias e o cliente.

Durante a pesquisa das melhores condições de um crédito é necessário ter em conta diversos fatores como a taxa, fixa ou variável, TAEG, EURIBOR, seguros obrigatórios, spread, Imposto Selo, percentagem de financiamento, entrada inicial, 2º titular, entre outros.

Ao ter uma assistente como a HiSonia ao teu lado, o processo torna-se mais simples porque, enquanto profissional na área, consegue encontrar as melhores condições para o seu caso.